ТЕМА 8.
КАК ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ ПО РАСПИСКЕ
КАК ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ ПО РАСПИСКЕ
ЗДЕСЬ ВЫ УЗНАЕТЕ
подробнее по теме: "как взыскать долг по расписке "
Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с Вами в течение 30 минут
ХОТИТЕ ЗАКРЫТЬ ДОЛГИ?
Освободим Вас от долгов
КАКИЕ 3 СПОСОБА СУЩЕСТВУЮТ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА ПО РАСПИСКЕ?
Статья 195 ГК РФ устанавливает 3-летний срок давности для взыскания денег по расписке. Если договор займа составлен без указания даты, то срок наступает после обращения заимодавца с требованием возвратить долг.
Перед тем как взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо иметь в виду, что сделать это вы можете несколькими способами:
1. досудебное урегулирование вопроса. Этот шаг сводится к фактическому понуждению должника к добровольному погашению взятого на себя обязательства;
2. привлечение коллекторской компании для продажи долг по расписке. После заключения соответствующего договора, коллекторы возвращают займодателю оговоренную часть долга, а всю сумму взыскивают с должника в установленном законом порядке;
3. взыскание через судебное производство.
Итак, теперь рассмотрим особенности каждого способа взыскания.
КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ МОЖНО ПРЕДПРИНЯТЬ ДО СУДА?
Если ваши устные просьбы возвратить долг не привели к положительным действиям заемщика, направьте заемщику письменную претензию
Кроме основного требования возврата денег укажите в претензии, что при отказе вернуть денежные средства, вы примените нормы ст.395 ГК РФ, которая предусматривает начисление процентов в размере ставки рефинансирования.
В результате, котором, чем больше должник будет держать у себя ваши деньги, тем большим будет его общий долг.
Если же в расписке нет срока возврата долга, то после подачи претензии он должен быть возвращен в течение 30 календарных дней. В процессе взыскания долга по расписке обязательно подчеркните в своей претензии, что в случае отказа добровольно вернуть деньги за защитой своих прав вы обратитесь в суд. Тогда, кроме возврата основной суммы, должник должен будет ее проиндексировать, возместить все понесенные вами судебные расходы, а также оплатить услуги юриста, к которому вы вынуждены будете обратиться при подаче судебного иска.
Чем грамотнее будет составлена ваша претензия, тем большее воздействие она сможет оказать на должника. В результате вам не нужно будет заниматься судебными тяжбами и тратить время на судебное обращение.
В любом случае, Вам необходимо будет отправить претензию для того, чтобы в дальнейшем обратиться в суд.
ПРЕТЕНЗИИ: САМЫЕ ГЛАВНЫЕ МОМЕНТЫ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА
Если заемщик игнорирует ваши устные и письменные предупреждения, а вы не хотите обращаться в суд, то вы можете воспользоваться услуга коллекторских агентств, т.е. – переуступить право взыскания долговых обязательств коллекторской компании. Они выкупят ваш долг на основании заключенного договора уступки прав требования. Вы, в зависимости от условий договора, сразу же получите часть денежных средств, например, 30-40% от общей суммы долга, зато не будете дальше общаться с должником и ходить по судам. Этим будет заниматься уже коллекторы.
В ситуации, когда должник не хочет или не торопится вернуть вам деньги, необходимо принять официальные меры, не выходя за рамки правового поля.
Итак, Как же правильно действовать при подаче иска в суд?
Шаг 1. Претензионный порядок.
Для того, чтобы обратиться в суд, необходимо для начала обратиться к должнику с официальным требованием о возрасте денежных средств. Претензия должна быть направлена в адрес регистрации должника. Обратите внимание на то, что письмо должно быть заказным с описью для того, чтобы в суде доказать факт обращения к должнику.
Шаг 2. Подготовка документов, подтверждающих факт наличия задолженности.
Итак, оригинал претензии послан должнику, а копия лежит у вас. Но человек не проявляет инициативу, не реагирует на телефонные звонки и не пытается вернуть вам долг. Поэтому следующим шагом станет сбор доказательств, которые предполагает судебное взыскание долгов с физических лиц.
Для подтверждения задолженности подойдут:
• расписка с подписью должника;
• платежное поручение о переводе денежных средств;
• показания свидетелей;
• электронная переписка по имейл или в соцсетях;
Чем больше доказательств собрано для суда, тем крепче ваша позиция.
Шаг 3. Подготовка иска о взыскании задолженности.
Оформить исковое заявление в суд несложно. При этом важно соблюсти официально-юридический формат, а также заплатить госпошлину, величину которой считают в процентном отношении к сумме иска. Оригинал квитанции приобщают к заявлению.
Что входит в пакет документов, прилагаемых к иску:
• Оригинал расписки или договоры о передаче денег в долг;
• ходатайства о привлечении свидетелей;
• заявления на проведение экспертиз (при необходимости);
• подтверждение судебных издержек.
Шаг 4. Ожидание проведения судебного процесса.
В исполнительном производстве решения выносят медленно, суд может разбираться месяцами.
В стандартном судопроизводстве проходит несколько заседаний (минимум два). Во время первого (предварительного) судьи принимают претензии истца, выясняют позицию виновного, разбирают ходатайства и устанавливают доказательства, которые необходимо подготовить к очередному заседанию.
Теперь пропустим основную часть процесса и остановимся на самом важном – вынесении судебного решения. Если судьи принимают сторону истца, то он выигрывает дело. После заседания ему выдается постановление суда и исполнительный документ для ФССП.
Шаг 5. Получение исполнительного листа или обращение в Арбитражный суд для признания должника банкротом.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ВЫИГРАЛИ СУД, НО ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО НЕ ПРИНОСИТ РЕЗУЛЬТАТА?
Конечно же, заемщик не вернет вам деньги моментально. Ваша победа – только 50 % процедуры. Так как решение судей и погашение долга – не равнозначные понятия.
Поэтому очередная стадия вашей борьбы – исполнительное производство. Как долго оно продлится, определяет сумма долга, финансовый ресурс заемщика и фактические обстоятельства.
Как показывает практика исполнительное производство не всегда позволяет вернуть свои денежные средства. Часто кредиторы теряют время в данном производстве, а должник в это время тщательно скрывает свое имущество и активы.
В этом случае, мы рекомендуем обратиться в Арбитражный суд для того, чтобы признать должника банкротом и забрать свои денежные средства с реализации имущества.
ПОЛНЫЕ И ДЕТАЛЬНЫЕ ОТВЕТЫ
Отвечаем на популярные вопросы про про банкротство физ лиц
Право на обращение Кредитора в арбитражный суд с Заявлением о признании должника банкротом возникает при наличии следующих условий:
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
- Наличие у должника перед Кредитором неисполненного денежного обязательства на сумму не менее 500 тыс рублей для физических лиц или ИП без учета неустоек, штрафов, пеней и иных санкций;
- Неисполнение должником обязательства по оплате более трех месяцев;
- Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
Чтобы понять на предварительном этапе насколько перспективно банкротство должника, необходимо собрать все возможные сведения о должнике и проанализировать их.
В этом нам помогут следующие ресурсы:
- Контур-фокус, спарк, коммерсант картотека, сбис и т.д. – информация о структуре должника, финансовой деятельности ИП.
- Сайт ФНС проверка контрагента – актуальная информация из ЕГРЮЛ.
- Федресурс, ЕФРСБ, ЕФРСФДЮЛ – сведения о банкротстве и др.
- Вестник государственной регистрации – сведения о ликвидации ИП.
- Картотека арбитражных дел, сайты судов общей юрисдикции – сведения о судебных процессах, в которых задействован должник.
- Сайт ФССП проверка задолженности – сведения об исполнительных производствах.
- Сайт Росреестр – сведения об ограничениях/обременениях имущества должника.
- Другие сервисы и источники, позволяющие получить сведения о движимом и недвижимом имуществе и т.д.
Проанализировав данную информацию, а также информацию, имеющуюся у самого Кредитора, можно сделать вывод о целесообразности или нецелесообразности банкротства должника.
Если в отношении физического лица или ИП не подано Заявление о признании банкротом (это проверяется на сайте https://fedresurs.ru), необходимо незамедлительно подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
- признать физического лица банкротом (несостоятельным);
- кандидатуру финансового управляющего;
- введение процедуру реализации имущества.
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В этом случае действия Кредитора во многом зависят от активности иных кредиторов, а также от суммы задолженности перед ним.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
- Если в отношении должника подано Заявление о признании его банкротом (от имени другого кредитора), Кредитор может подать Заявление о вступлении в дело о банкротстве или же ждать введения процедуры банкротства и потом уже включаться в Реестр требований кредиторов.
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
Если первый подавший заявление о признании должника банкротом кредитор получает безусловную возможность выбрать кандидатуру арбитражного управляющего, указав кандидатуру в Заявлении о признании гражданина банкротом.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Реализация имущества должника – процедура, применяемая к должнику, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Эта процедура позволяет финансовому управляющему и кредиторам оспаривать сделки должника, реализовывать имущество должника с торгов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Главный вопрос, который возникает у Кредитора – за счет чего происходит взыскание задолженности у банкрота, если денежные средства на счетах должника отсутствуют, и имущество должника заблаговременно переоформлено на третьих лиц?
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
В процессе признания должника банкротом, финансовый управляющий составляет специальный реестр – полный перечень всего имущества задолжника. Задача управляющего, руководствуясь законодательством, вычислить, что из этого списка можно продать, чтобы покрыть долги должника. Вся собственность, которая подлежит реализации, будет выставлена финансовым управляющим на специальный аукцион.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества физического проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное финансовым управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно обороноспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок.
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после подписания договора.
Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Право на обращение Кредитора в арбитражный суд с Заявлением о признании должника банкротом возникает при наличии следующих условий:
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
- Наличие у должника перед Кредитором неисполненного денежного обязательства на сумму не менее 500 тыс рублей для физических лиц или ИП без учета неустоек, штрафов, пеней и иных санкций;
- Неисполнение должником обязательства по оплате более трех месяцев;
- Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
Чтобы понять на предварительном этапе насколько перспективно банкротство должника, необходимо собрать все возможные сведения о должнике и проанализировать их.
В этом нам помогут следующие ресурсы:
- Контур-фокус, спарк, коммерсант картотека, сбис и т.д. – информация о структуре должника, финансовой деятельности ИП.
- Сайт ФНС проверка контрагента – актуальная информация из ЕГРЮЛ.
- Федресурс, ЕФРСБ, ЕФРСФДЮЛ – сведения о банкротстве и др.
- Вестник государственной регистрации – сведения о ликвидации ИП.
- Картотека арбитражных дел, сайты судов общей юрисдикции – сведения о судебных процессах, в которых задействован должник.
- Сайт ФССП проверка задолженности – сведения об исполнительных производствах.
- Сайт Росреестр – сведения об ограничениях/обременениях имущества должника.
- Другие сервисы и источники, позволяющие получить сведения о движимом и недвижимом имуществе и т.д.
Проанализировав данную информацию, а также информацию, имеющуюся у самого Кредитора, можно сделать вывод о целесообразности или нецелесообразности банкротства должника.
Если в отношении физического лица или ИП не подано Заявление о признании банкротом (это проверяется на сайте https://fedresurs.ru), необходимо незамедлительно подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
- признать физического лица банкротом (несостоятельным);
- кандидатуру финансового управляющего;
- введение процедуру реализации имущества.
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В этом случае действия Кредитора во многом зависят от активности иных кредиторов, а также от суммы задолженности перед ним.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
- Если в отношении должника подано Заявление о признании его банкротом (от имени другого кредитора), Кредитор может подать Заявление о вступлении в дело о банкротстве или же ждать введения процедуры банкротства и потом уже включаться в Реестр требований кредиторов.
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
Если первый подавший заявление о признании должника банкротом кредитор получает безусловную возможность выбрать кандидатуру арбитражного управляющего, указав кандидатуру в Заявлении о признании гражданина банкротом.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Реализация имущества должника – процедура, применяемая к должнику, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Эта процедура позволяет финансовому управляющему и кредиторам оспаривать сделки должника, реализовывать имущество должника с торгов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Главный вопрос, который возникает у Кредитора – за счет чего происходит взыскание задолженности у банкрота, если денежные средства на счетах должника отсутствуют, и имущество должника заблаговременно переоформлено на третьих лиц?
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
В процессе признания должника банкротом, финансовый управляющий составляет специальный реестр – полный перечень всего имущества задолжника. Задача управляющего, руководствуясь законодательством, вычислить, что из этого списка можно продать, чтобы покрыть долги должника. Вся собственность, которая подлежит реализации, будет выставлена финансовым управляющим на специальный аукцион.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества физического проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное финансовым управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно обороноспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок.
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после подписания договора.
Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Юридическая компания "Брайден консалтинг". ИНН 7714521756
Все права защищены © 2008-2020 Политика конфиденциальности
Все права защищены © 2008-2020 Политика конфиденциальности
ГЛАВНОЕ
СКАЧАТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЮ
Консультации каждый день в 17:00
НАШ ЧАТ В ТЕЛЕГРАМ
МЫ В СОЦСЕТЯХ
