ТЕМА 10.
3 СПОСОБА ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ С ДОЛЖНИКА
3 СПОСОБА ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ С ДОЛЖНИКА
ЗДЕСЬ ВЫ УЗНАЕТЕ
подробнее по теме: "3 способа получить деньги с должника"
Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с Вами в течение 30 минут
ХОТИТЕ ЗАКРЫТЬ ДОЛГИ?
Освободим Вас от долгов
КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ СПОСОБЫ ВЗЫСКАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ДОЛЖНИКОВ?
Существуют 3 основных способа получения денежных средств после получения исполнительного листа:
1. Стандартная процедура взыскания долга через службу судебных приставов.
2. Продажа долга коллекторскому агентству.
3. Взыскание долга через процедуры банкротства.
Начнем с 1-го способа.
Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.
КАК ОБРАТИТЬСЯ В ФЕДЕРАЛЬНУЮ СЛУЖБУ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ (ФССП)?
Обращение в федеральную службу приставов осуществляется достаточно просто — необходимо подготовить небольшое заявление, приложить исполнительный лист, и подать эти документы в отдел службы судебных приставов по месту нахождения должника. Все остальное — работа судебных приставов, взыскатель имеет полное право больше ничего не делать, а просто ждать когда деньги попадут на его банковский счет.
Какие существуют подводные камни?
Во-первых, ЗАГРУЖЕННОСТЬ И БЕЗРЕЗУЛЬТАТИВНОСТЬ.
В большинстве случаев судебные приставы перегружены работой, очередное заявление действительно становится «в очередь». И хотя законодательство предусматривает довольно-таки короткий срок, в течение которого судебный пристав должен исполнить судебное решение, соблюдается этот срок крайне, и крайне редко. Особенно если активно с судебным приставом никто не взаимодействует.
Во-вторых, ПОЛУЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НЕ В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ.
Финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом. Об этом рекомендуется помнить всегда. Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю.
Указанные нюансы делают взыскание через федеральную службу приставов способом с очень низкой результативностью.
Стоит обратить внимание на то, что если кредитор уверен, что должник скрывает свое имущество, посредством дарения или продажи имущество по низкой рыночной стоимости, то необходимо обращаться с заявлением в Арбитражный суд о признании должника банкротом для того, чтобы оспорить данные сделки. Федеральная служба судебных приставов не имею полномочий на данные действия.
ЧТО ТАКОЕ ПРОДАЖА ДОЛГА КОЛЛЕКТОРАМ?
Продажа долга коллекторам – это один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.
Продажа долга осуществляется посредством переуступки права требования задолженности (так называемый договор цессии).
Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ, а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ.
Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (кредитор) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.
Однако важно понимать следующее:
Обычно кредиторы обращаются к коллекторским агентствам после того, как безуспешном прошли стадию взыскания через ФССП. Таким образом, коллекторы будут тщательно анализировать информацию по должнику и рассматривать способы получения денежных средств с должника.
По практике коллекторы покупают задолженность за 20-30 процентов от основного размера задолженности ссылаясь на трудность взыскания денежных средств с должника.
Следовательно, для кредитора данная переуступка является невыгодной. Но часто кредиторы не знаю о процедуре банкротства физического лица продают задолженность от безысходности.
КАК ПРОВОДИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?
Взыскание долга через банкротство должника возможно по заявлению одного из кредиторов. Процедура проводится с целью получения от должника средств, когда он не выполняет свои обязательства добровольно и использование иных методов взыскания не представляется возможным.
Наличие такой возможности говорит о том, что банкротство может быть выгодным для кредитора. Порой, процедура является единственной возможностью получить средства, поэтому кредиторы вынуждены использовать её для защиты собственных интересов.
Для того чтобы подать заявление о банкротстве должника, необходимо, чтобы ситуация соответствовала ряду факторов, среди которых:
• сумма долга составляет от 500 тысяч рублей.
• должник не исполняет свои обязательства как минимум три месяца с даты, когда такое исполнение должно было произойти.
Во-первых, наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Также, в случаи если у должника есть ипотечная квартира в котором он проживает, при банкротстве гражданина ипотечный кредит будет расторгнут, а данная квартира будет реализована с торгов. Следовательно, должник захочет сохранить квартиру и будет вынужден выйти на связь с кредитором.
Во-вторых, с момента начала процедуры банкротства должник обязан раскрыть очень много информации о своих доходах и принадлежащем ему имуществе.
В-третьих, преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
В-четвертых, наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга.
ПОЛНЫЕ И ДЕТАЛЬНЫЕ ОТВЕТЫ
Отвечаем на популярные вопросы про про банкротство физ лиц
Право на обращение Кредитора в арбитражный суд с Заявлением о признании должника банкротом возникает при наличии следующих условий:
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
- Наличие у должника перед Кредитором неисполненного денежного обязательства на сумму не менее 500 тыс рублей для физических лиц или ИП без учета неустоек, штрафов, пеней и иных санкций;
- Неисполнение должником обязательства по оплате более трех месяцев;
- Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
Чтобы понять на предварительном этапе насколько перспективно банкротство должника, необходимо собрать все возможные сведения о должнике и проанализировать их.
В этом нам помогут следующие ресурсы:
- Контур-фокус, спарк, коммерсант картотека, сбис и т.д. – информация о структуре должника, финансовой деятельности ИП.
- Сайт ФНС проверка контрагента – актуальная информация из ЕГРЮЛ.
- Федресурс, ЕФРСБ, ЕФРСФДЮЛ – сведения о банкротстве и др.
- Вестник государственной регистрации – сведения о ликвидации ИП.
- Картотека арбитражных дел, сайты судов общей юрисдикции – сведения о судебных процессах, в которых задействован должник.
- Сайт ФССП проверка задолженности – сведения об исполнительных производствах.
- Сайт Росреестр – сведения об ограничениях/обременениях имущества должника.
- Другие сервисы и источники, позволяющие получить сведения о движимом и недвижимом имуществе и т.д.
Проанализировав данную информацию, а также информацию, имеющуюся у самого Кредитора, можно сделать вывод о целесообразности или нецелесообразности банкротства должника.
Если в отношении физического лица или ИП не подано Заявление о признании банкротом (это проверяется на сайте https://fedresurs.ru), необходимо незамедлительно подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
- признать физического лица банкротом (несостоятельным);
- кандидатуру финансового управляющего;
- введение процедуру реализации имущества.
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В этом случае действия Кредитора во многом зависят от активности иных кредиторов, а также от суммы задолженности перед ним.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
- Если в отношении должника подано Заявление о признании его банкротом (от имени другого кредитора), Кредитор может подать Заявление о вступлении в дело о банкротстве или же ждать введения процедуры банкротства и потом уже включаться в Реестр требований кредиторов.
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
Если первый подавший заявление о признании должника банкротом кредитор получает безусловную возможность выбрать кандидатуру арбитражного управляющего, указав кандидатуру в Заявлении о признании гражданина банкротом.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Реализация имущества должника – процедура, применяемая к должнику, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Эта процедура позволяет финансовому управляющему и кредиторам оспаривать сделки должника, реализовывать имущество должника с торгов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Главный вопрос, который возникает у Кредитора – за счет чего происходит взыскание задолженности у банкрота, если денежные средства на счетах должника отсутствуют, и имущество должника заблаговременно переоформлено на третьих лиц?
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
В процессе признания должника банкротом, финансовый управляющий составляет специальный реестр – полный перечень всего имущества задолжника. Задача управляющего, руководствуясь законодательством, вычислить, что из этого списка можно продать, чтобы покрыть долги должника. Вся собственность, которая подлежит реализации, будет выставлена финансовым управляющим на специальный аукцион.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества физического проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное финансовым управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно обороноспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок.
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после подписания договора.
Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Право на обращение Кредитора в арбитражный суд с Заявлением о признании должника банкротом возникает при наличии следующих условий:
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
- Наличие у должника перед Кредитором неисполненного денежного обязательства на сумму не менее 500 тыс рублей для физических лиц или ИП без учета неустоек, штрафов, пеней и иных санкций;
- Неисполнение должником обязательства по оплате более трех месяцев;
- Наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.
Если указанные условия в совокупности не соблюдены, то суд возвращает Заявление кредитора о признании должника банкротом.
Чтобы понять на предварительном этапе насколько перспективно банкротство должника, необходимо собрать все возможные сведения о должнике и проанализировать их.
В этом нам помогут следующие ресурсы:
- Контур-фокус, спарк, коммерсант картотека, сбис и т.д. – информация о структуре должника, финансовой деятельности ИП.
- Сайт ФНС проверка контрагента – актуальная информация из ЕГРЮЛ.
- Федресурс, ЕФРСБ, ЕФРСФДЮЛ – сведения о банкротстве и др.
- Вестник государственной регистрации – сведения о ликвидации ИП.
- Картотека арбитражных дел, сайты судов общей юрисдикции – сведения о судебных процессах, в которых задействован должник.
- Сайт ФССП проверка задолженности – сведения об исполнительных производствах.
- Сайт Росреестр – сведения об ограничениях/обременениях имущества должника.
- Другие сервисы и источники, позволяющие получить сведения о движимом и недвижимом имуществе и т.д.
Проанализировав данную информацию, а также информацию, имеющуюся у самого Кредитора, можно сделать вывод о целесообразности или нецелесообразности банкротства должника.
Если в отношении физического лица или ИП не подано Заявление о признании банкротом (это проверяется на сайте https://fedresurs.ru), необходимо незамедлительно подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В просительной части нашего заявления мы указываем:
- признать физического лица банкротом (несостоятельным);
- кандидатуру финансового управляющего;
- введение процедуру реализации имущества.
Арбитражным судом будет рассмотрена обоснованность данного Заявления, в результате чего в отношении должника будет введена процедура реализации имущества и назначен заявленный Кредитором финансовый управляющий (который соответственно в интересах Кредитора будет осуществлять свою деятельность).
Также, стоит обратить внимание, что Арбитражный суд имеет право ввести в отношении должника процедуру реструктуризации задолженности, если у должника будет высокий официальный доход.
Если у должника есть другие кредиторы, то они могут опередить вас в части подачи Заявления о признании банкротом. В этом случае вы лишитесь возможности иметь своего финансового управляющего в процедуре реализации имущества и доступ к информации будет ограничен.
Если же другие кредиторы контролируются самим должником, то финансовый управляющий будет действовать в его интересах (должника), что затруднит получение положительного результата для Кредитора.
В этом случае действия Кредитора во многом зависят от активности иных кредиторов, а также от суммы задолженности перед ним.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
ВОЗМОЖНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВАРИАНТЫ РАБОТЫ:
- Если в отношении должника подано Заявление о признании его банкротом (от имени другого кредитора), Кредитор может подать Заявление о вступлении в дело о банкротстве или же ждать введения процедуры банкротства и потом уже включаться в Реестр требований кредиторов.
Советуем подать Заявление о вступлении в дело банкротстве, так как после принятия судом этого заявления, кредитор становится лицом, участвующим в деле о банкротстве должника, и может, в том числе, возражать против требований первого кредитора (особенно при наличии подозрений в том, что он «продолжниковский»).
В случае признания заявления первого кредитора о признании банкротом необоснованным, будет рассмотрено требование следующего кредитора. Возможно, этим кредитором будете вы и в результате получите преимущество в виде заявленного вами финансового управляющего.
В случае же введения процедуры по заявлению первого кредитора, требования следующего кредитора будут рассмотрены как Заявление о включении в реестр требований кредиторов.
2. Если в отношении должника введена процедура реализации имущества, то у Кредитора есть два месяца, с момента публикации в газете Коммерсант сообщения о введении процедуры, для подачи Заявления о включении в реестр требований кредиторов. После чего реестр закрывается окончательно.
Это позволит участвовать в собраниях кредиторов и определят порядок, условия, сроки реализации имущества должника.
Если первый подавший заявление о признании должника банкротом кредитор получает безусловную возможность выбрать кандидатуру арбитражного управляющего, указав кандидатуру в Заявлении о признании гражданина банкротом.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Следовательно, если цель банкротства для всех одна, то задачи, возникающие в рамках оказания услуги по сопровождению банкротства, для каждого конкурсного кредитора абсолютно разные.
Мажоритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий большей частью кредиторской задолженности и имеющий определяющее число голосов на собрании кредиторов.
Мажоритарный кредитор, помимо общих прав, имеет широкий спектр возможностей в рамках дела о банкротстве должника и, по сути, осуществляет полный контроль над процедурой при помощи избранного им арбитражного управляющего.
Миноритарный кредитор – это конкурсный кредитор, владеющий незначительной частью кредиторской задолженности и не имеющий определяющего числа голосов на собрании кредиторов.
Влияние Миноритарного кредитора на ход процедуры по делу о банкротстве, как правило, сводится к оспариванию нарушающих их права и законные интересы действий арбитражного управляющего, решений собраний и комитетов кредиторов, поиск «союзников» из числа других кредиторов для целей смены арбитражного управляющего или продавливания наиболее выгодных для кредитора решений.
Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Основной задачей Залогового кредитора является беспрепятственное погашение его требований за счет реализации с торгов предмета залога.
Чтобы выработать наиболее эффективный план мероприятий необходимо всесторонне изучить ситуацию, оценить перспективы и риски для кредитора, разработать детальную дорожную карту проекта.
Реализация имущества должника – процедура, применяемая к должнику, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Эта процедура позволяет финансовому управляющему и кредиторам оспаривать сделки должника, реализовывать имущество должника с торгов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Результат реализации имущества во многом зависит от финансового управляющего (так именуется арбитражный управляющий в процедуре конкурсного производства).
ВАРИАНТ 1
Если Кредитор успел подать заявление ПЕРВЫМ, то суд вводит процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев (по судебной практике данная процедура всегда продлевается на 6 месяцев) и назначает указанную кредитором в Заявлении кандидатуру арбитражного управляющего.
Стоит обратить внимание на то, что сам должник может фиктивно расторгнуть брачные отношения или же составить фиктивный брачный договор для того, чтобы забрать 50% своего совместно нажитого имущества.
Также, от имени бывшей супруги подать исковое заявление о выплате алиментов для того, чтобы вытащить часть денежных средств из конкурсной массы.
Таким образом, финансовый управляющий должен ДОКАЗЫВАТЬ фиктивность данных действий.
ВАРИАНТ 2
Если Кредитор все же не получил преимущества в виде «своего» финансового управляющего, то порядок получения информации о должнике становится для Кредитора немного затруднительным.
В этом случае Кредитору необходимо постоянно стимулировать финансового управляющего осуществлять сбор и качественный анализ информации о должнике.
Также, кредитор не сможет участвовать в судах общей юрисдикции, в котором рассматриваются дела о расторжении брака или о взыскании алиментов.
Главный вопрос, который возникает у Кредитора – за счет чего происходит взыскание задолженности у банкрота, если денежные средства на счетах должника отсутствуют, и имущество должника заблаговременно переоформлено на третьих лиц?
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
Закон о банкротстве предусматривает различные способы пополнения конкурсной массы должника:
1. Взыскание дебиторской задолженности.
В рамках процедуры банкротства у должника часто обнаруживается дебиторская задолженность, которая не взыскивалась должником по тем или иным причинам (возможно намеренно).
2. Оспаривание сделок по выводу активов должника.
Финансовый управляющий имеет возможность оспаривать подозрительные сделки и платежи должника за последние три года до даты принятия заявления о признании должника банкротом.
3. Продажа имущества должника с торгов.
Одним из преимуществ процедуры банкротства является возможность реализации с торгов имущества и имущественных прав должника, что позволяет довольно быстро пополнить конкурсную массу денежными средствами.
В процессе признания должника банкротом, финансовый управляющий составляет специальный реестр – полный перечень всего имущества задолжника. Задача управляющего, руководствуясь законодательством, вычислить, что из этого списка можно продать, чтобы покрыть долги должника. Вся собственность, которая подлежит реализации, будет выставлена финансовым управляющим на специальный аукцион.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Имущество, которое выставляют на аукцион продается только на этапе процедуры реализации имущества гражданина
Таким образом, продается все, что имеет должник, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.
Также, реализации на торгах подлежит единственное жилье должника, если оно является залоговым.
Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Реализация имущества физического проводится через торги (конкурсы или аукционы).
Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное финансовым управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.
Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.
На закрытых торгах реализуется только ограниченно обороноспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.
Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.
Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок.
Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.
Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.
Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).
Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после подписания договора.
Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.
Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.
Юридическая компания "Брайден консалтинг". ИНН 7714521756
Все права защищены © 2008-2020 Политика конфиденциальности
Все права защищены © 2008-2020 Политика конфиденциальности
ГЛАВНОЕ
СКАЧАТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЮ
Консультации каждый день в 17:00
НАШ ЧАТ В ТЕЛЕГРАМ
МЫ В СОЦСЕТЯХ
